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金色观察 | Pantera Capital合伙人谈加密货币原生银行Vauld

加密货币原生银行

2021年早些时候,Pantera领投了面向亚太地区的加密货币原生银行Vauld种子轮,其中包括许多顶级投资者,比如Coinbase Ventures、CMT Digital、Gumi Cryptos Capital、LuneX Ventures、Robert Leshnar (Compound Finance首席执行官)、Tarun Chitra的Robot Ventures和CoinShares。如今宏观经济环境下,计息账户需求很大,Vauld提供消费者和开发者都能很方便地使用的产品,通过加密货币和区块链,使用金融服务,获得收益。

要点

1. 世界近五分之一的人口没有银行账户。为了解决银行业低效率和不公平问题,人们提出了几种解决方案,推出技术先进的数字银行和去中心化金融协议,但是,这两者的发展都受到了阻碍,因为支持法币持仓的金融基础设施不完善,大众仍不了解加密货币。

2. Vauld是一家加密货币原生银行,为用户提供持有资产、交易、信贷、支付等多种银行服务,这些服务支持各种形式的货币,如不同国际货币及数字代币。Vauld计划覆盖所有银行网络、不同货币和区块链,让用户能够以任何形式获取资金,参与资本市场。

3. Vauld的核心基础设施的是中心化流动性池,用户可以通过法币、稳定币或其他代币提供流动性。每种加密货币会产生不同的利息,某些资产的年收益率高达12%。产生的流动性会用于借贷及作为交易自由流通量。就贷款而言,无风险贷款的抵押率是150%,偿还期限一般是30天内;借款人通过抵押如法币、股票/ETF或代币等多种形式的资本,可以获得贷款。交易自由流通量由Vauld的交易伙伴Binance持有,为客户交易提供便利。Vauld计划扩展其服务,纳入各种国际货币,研发国际支付解决方案,提供指数基金、SIP及信用卡等服务。

4. Vauld能够很好抓住印度市场对加密货币的兴趣。加密货币交易禁令在印度持续了2年,直到2020年初被取消。从2019年到2020年,印度加密货币日交易量增长了5倍,达到1亿美元。Vauld拥有成熟基础设施,支持印度卢比持仓,对于持有法币和加密货币的印度消费者,吸引力非常大。加密货币在印度也引起了大众兴趣,因为其银行业经常不能满足需求,法币货币政策非常糟糕,让普通消费者失去信心。

5. 尽管如此,印度政府如果再次实行加密货币投资禁令,Vauld在印度市场的成功及该国加密货币的发展可能会受到影响。这一禁令虽然能促进印度央行发行中心化数字卢比铺,但也将限制该国经济发展,因为DeFi能更好连接全球金融。

6. 最重要的是,在管理数字和传统资产方面,Vauld坚持用户至上,让用户尽可能容易地通过法定和加密货币进行借贷、交易和支付。它支持不同支付方式、货币和资产类型,这样用户就能顺畅处理任何形式的资产,降低成本。

为没有银行账户的人口提供银行服务

全球范围内,近17亿成年人(约占世界人口的22%)无法持续获得银行或信用合作社等金融机构的服务。传统银行的主要目标客户是西方客户,常常存在运作效率低下问题,也有准入门槛,比如KYC政策和复杂转账流程,让数百万人难以获得资金。

过去十年中诞生了几种方法,让金融服务能扩展到现有银行覆盖范围之外,这些方法包括技术先进的数字银行和DeFi协议,前者提供具有竞争力的借贷产品,后者利用数字资产和去中心化计算来实现借贷。大多数中心化借贷仍然依赖传统银行的基础设施,这限制了转账及金融产品提供的方式和地点。DeFi协议等其他方法展示了去中心化借贷的作用,但是没有得到广泛采用,可能是大众不了解DeFi及其复杂技术。

加密货币充分证明了其能够重塑货币持有和转移的方式,减轻当前银行系统运作低效和不平衡问题。然而,为了实现大众化,用户在了解的同时,也要能够使用这些去中心化金融机构,这一点也同样重要。

加密货币原生银行

Vauld是一家加密货币原生银行,其用户可以享受持有和转账等多种传统银行服务,这些服务支持多种类型资产,例如法币、股票、数字资产、代币。Vauld计划覆盖所有国际货币,并通过区块链,让用户能够以任何形式持有和转账货币,整个过程非常流畅。

与其他数字银行或基于加密货币的银行服务相比,Vauld关键区别在于,它覆盖了所有银行网络。大多数数字银行的运营都是基于法币或其他传统金融资产,大部分去中心化协议有美元的进出通道限制,更不用说其他货币。不同货币类型无法轻松兑换,极大地阻碍了金融体系以及银行服务的全球化。Vauld可以轻松实现货币转换,并将其应用在金融领域的多个场景中。

此外,与大多数数字银行和中心化借贷不同,Vauld本身持有和流通的资产都是不同的加密货币。在Vauld协议中,放贷人可以通过借出代币赚取利息,借款人通过质押其他数字资产,获得代币或法币贷款。这让用户的加密资产除了投资和持仓之外,有更多金融用途。在这种借贷机制下,Vauld还能提供各种金融产品,如算法稳定币,这种代币采用弹性供应量,违约和价格波动风险更低。

Vauld的功能

Vauld的各种功能都基于中心化流动性池,通过该流动性池,用户可以进行借贷或持有资产。用户还可以存入法币、稳定币,甚至BTC和ETH等代币,赚取稳定币或XRP等代币的利息。如今其流动性池资产价值超过5000万美元,其中有各种代币和美元及印度卢比等法币。

Vauld的流动性会用于借贷以及作为交易的自由流通量。借款人能够获得无风险贷款,贷款抵押率是150%,偿还期限通常在30天内。这些贷款支持不同形式的抵押资产,其中包括加密货币资产、股票/ ETF和法币。此外,Vauld持有多种形式的货币,可以提供多种具有竞争力的贷款产品,例如,一些资产的借贷年化收益能达到12%,一些资产的贷款利差为1%。6DRe60771LpGiP0VSvD81idSWdhBCIvdeInt9r5J.png

Vauld的交易自由流通量由其合作伙伴Binance持有,推动订单簿交易。用户可以使用印度卢比、美元和加密货币进行交易。W6Km1cOkeGc6XvpscWpNL1QDK6FrIGP6T1aGuUnK.png

Vauld如何发挥以上功能?

通过Vauld的API,用户可以连接多个存有不同代币的加密钱包,进行借贷。它还支持美元、印度卢比等多种法币入口通道,帮助企业将法币和加密货币支付纳入到基础设施中,提供不同货币持有方式的渠道,例如银行账户、统一支付接口、现金等。

未来,Vauld计划提供跨代币支付、最高5倍加密货币杠杆交易、借记卡和信用卡以及个人资产持有的银行账户等功能。该公司还计划将业务扩展到英镑、欧元、新加坡元等多种国际货币。

亚太地区案例

Vauld的主要目标市场之一是南亚和东南亚,其在印度、新加坡和香港有大量用户。亚太金融中心新加坡和香港已经将加密货币视为其他证券资产,目的是推动交易市场,吸引机构投资。这些地区有针对加密货币交易的牌照法规,可以获得监管部门批准,进行交易。

2020年5月,印度最高法院推翻了加密货币交易的禁令,引发印度市场对加密货币的极大兴趣。该国用户的日交易量从2019年的2000万美元增长到2020年的1亿美元,增长了5倍。尽管如此,印度没有便捷的货币兑换渠道,缺乏对独立代币的支持,所以本土许多加密货币服务并不到位。

然而,从人口特征角度看,加密货币和数字资产非常有希望能够在印度推广,例如,Reliance Jio等公司为近4亿印度人提供互联网服务,这样即使不能长期获得银行服务,他们可以接触各种加密货币服务。印度侨民规模也很大,每年汇款约800亿美元,有了加密货币原生银行,汇款速度能更快,成本会更低。

Vauld计划在印度推出首个加密货币信用卡和借记卡,用户可以用法币或加密货币结算债务。他们还计划在美国、欧盟、英国、新加坡、日本、澳大利亚、香港等地建立支付通道、交易所,提供法币跨境转账功能。这样,全球用户可以方便地买卖法币、加密货币及SIP、指数基金等高级资产。

Vauld的基础设施完善,能够处理加密货币和传统金融资产交易,对加密货币爱好者而言,这非常有吸引力,而且支持多种支付通道,还有支持印度卢比和美元的产品,让加密货币领域在亚太市场触手可及。

不过,Vauld能否占据印度市场取决于当地政府的监管立场。该国财政部最近宣布正在准备全面禁止加密货币投资,持币者只有三到六个月的时间卖出资产。禁令颁布后,政府会通过印度储备银行发行数字版的印度卢比。所以,这一禁令不仅会威胁到Vauld在印度市场的成功,还会威胁到该国经济技术发展,因为在未来几年加密货币将覆盖到更多全球金融领域。

总结

在传统银行制度下,运作效率低,而数字资产技术复杂,大众对其不熟悉,这限制了全球各地个人持有传统和加密金融资产的方式。大多数拓展金融服务范围的方法都针对特定问题,比如银行服务的用户体验、利率或持有加密货币资产,很少有解决方案能够涉及完整金融服务体验。随着加密货币变得越来越主流,未来要打造便于使用的平台,让用户能轻松持有传统和数字金融资产,进行借贷和交易,实现全球转账,这比以往任何时候都更有必要。

Vauld前景大好,它能让日常用户流畅地使用法币和数字金融资产。作为一个加密货币原生银行,Vauld支持借贷款、交易、资产持有以及各种形式的货币信贷和支付,囊括了不同法币和加密货币,覆盖多个银行网络、区块链和货币,成为法币和加密货币持有者最简单的金融解决方案之一。这家银行做好了充分准备,占领印度加密市场,提供加密货币服务。其拥有多种印度卢比法币支付通道和金融产品,对消费者而言极具吸引力。除非印度政府出台进一步监管,否则该国对加密货币的兴趣会日益增长,有助于Vauld在南亚和东南亚市场的发展。最后,Vauld简化不同形式资本的处理流程体验,成为最有希望的解决方案,重塑全球银行服务方式。

本文内容来自于VeradiVerdict

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