金色观察 | 如何不花一分钱让贷款自动还款？

我们现在只发掘了可编程货币的一些潜在应用场景。

现在，DeFi领域与我们现实生活很相似。第一个版本的数字系统会模仿其他系统，这就是拟物设计，就像早期报纸网站模拟真实的报纸一样。

就像早期的网站，DeFi货币应用程序仍然在学习其他应用，我们可以解锁更多使用场景！

新技术的诞生就是从新瓶装旧酒开始。

但是展望未来，我们利用可编程货币能够实现哪些潜在应用？

Alchemix协议能够将可编程货币的概念提升到新层次。该协议在DeFi领域获得了支持。在短短两个月内，Alchemix的累计锁仓价值超过10亿美元，其稳定币池的流动性达到4亿美元。

Alchemix协议是什么呢？

通过Alchemix协议，你能够提前获得未来收益。你把钱存进协议后，协议会把你的钱投到yield farm中，然后你能得到合成美元贷款，这就是你的所有未来收益。

然后你可以用这笔钱做任何想做的事，比如修理汽车，偿还抵押贷款，也许购买更多ETH。

该协议最吸引人的部分就是，你的贷款能够自动还款，而这不会花费你一分钱。

你没看错，就算借了钱也不用还给别人。

这是什么黑魔法？

这就是未来金融应用。

下文将详细介绍Alchemix的自动还款机制。

如何通过Alchemix借到能自动还款的贷款？

Alchemix是一个新DeFi协议，通过该协议，你可以非常灵活地借款，并在一段时间内还清。该协议会以alUSD贷款的形式，为你提供未来的yield farming收益，alUSD是协议的原生稳定币，能够以当前的APY利率偿还贷款，在撰写本文时，APY超过25%。

本文将介绍Alchemix的工作机制，让你了解如何通过该协议来获得自动还款的借款，这个过程不会花你一分钱！

目标：获得自动还款的借款

所需技能：中级技能

所用时间：15分钟

投资回报：能自动还款的借款！

Alchemix究竟是什么？

与传统金融领域相比，DeFi更高效、更公平、更安全。这些特性都无法用金钱衡量，但你是否想过用无限的可编程货币能开发什么样的应用？例如，我们创造出一种方式，能够提前获得未来收益呢。

这就是Alchemix。你通过该平台提前获得未来收益，前提是先要长时间质押资产，并以贷款的形式获得收益。真正神奇的是，你能够预支未来收益。

资金存入后，你将获得一笔alUSD的贷款，贷款数额是存入资金的一半，面对的交易对手风险最小，尽管智能合约风险仍然存在！在Alchemix，你可以立即将存款转换成稳定币，并花在任何你想要的方面，无论是增加消费，探索最新yield farm，还是获得被动收入。

Alchemix的独特之处在哪？

通过Alchemix，你现在可以非常灵活地获得贷款，不用面对任何费用或清算风险。你绝对不会有损失，除非智能合约出现漏洞。所以简单地说，Alchemix之所以被创造出来，是因为它提供了前所未有的借贷方式，不会让债务人背负沉重的负担。

这是一个新的世界秩序，拥有债务不再是消极的事情。

Alchemix还有另一个吸引人的作用，那就是促进用户形成健康理财习惯。它鼓励用户先储蓄，然后以无风险的方式，通过自己的抵押品进行贷款。这样用户会不断地进行储蓄，把钱放入Alchemix中，随着存款数量增多，Alchemix系统就能发行更多能够自动还款的借款。

Alchemix背后的原理是什么？

通过Alchemix，你能够从Yearn的DAI机枪池里提前获得收益，该收益是以alUSD形式发放，alUSD是一种与美元软锚定的合成代币。这意味着从技术层面而言，alUSD背后的支持是Yearn机枪池的未来收益。

在该协议中，你能获得的贷款金额最多高达DAI存款的一半。例如，你存入1000个DAI就可以借到500 alUSD。然后，存入的DAI会放入yield farm中产生收益，随着时间的推移，你的alUSD债务会得到偿还。

Alchemix贷款有哪些应用场景呢？

处理预支收益的方式完全取决于你自己！

许多人最终会参与yield farming，通过这笔钱获得未来的收益，而他们的存款仍在产生收益。这可能对你来说有点难理解。?

其他人的使用方式可能像任何其他正常DeFi贷款，用这笔钱作为杠杆，如购买更多ETH或投机一个新Uniswap项目。

但或许最有趣的是，有人已经展示了如何将这笔钱应用于现实生活中。例如，许多人用Alchemix的贷款来买船、汽车，用于房屋的首付，支付医院账单、大学学费、信用卡债务、dapp项目和管理个人财务。

选择Alchemix借贷的原因

很多人问为什么要通过Alchemix贷款。那你可以假设以下情况：

假如有人有1000美元的积蓄。但是有一天他的车坏了，不得不付500美元修理它。他没有拿出自己一半的积蓄来支付修理费，而是选择了Alchemix。

他存入1000个DAI，借了500alUSD去修车。假设利率为25%，两年后，他的债务会自动清偿，并将能够取出原本的1000美元。如果他自掏腰包支付500美元，然后将剩下的500美元存入DeFi，同样假设利率为25%，在两年内只能获得280美元的利息。

在这种情况中，他使用了Alchemix，两年后，不仅汽车修好了，他还能够有1000美元。相反，他只剩下780美元。

利用Alchemix能让他多赚了220美元本金，如果不用自己本身的存款支付修车费的话。用Alchemix贷款来支付支出，比自掏腰包更有优势，假设APY能够保持高位。

与其他DeFi项目相比，Alchemix的收益高吗？

Transmuter是Alchemix的关键功能，有了这项功能， APY能明显高于DeFi的主流项目，例如Yearn，Compound或Aave。

Transmuter拥有简洁的兑换界面，你可以将新借的alUSD按固定1:1比例转换成Dai。这为用户提供了另一种选择，如果alUSD低于Dai的价格，则使用Curve进行兑换。

然而，alUSD和Dai的兑换不能瞬间完成，它需要一点时间，这样才能够保持1:1的兑换率。所有使用Alchemix的人都能从中受益，因为Transmuter中的Dai产生收益的速度比其他方式快。

目前，Transmuter中有1.9亿的DAI，在DAI的机枪池中有超过1.4亿的DAI。如果加在一起，有效本金就会达到3.3亿个DAI。我们可以提供约30%APY，因为Transmuter的DAI也在Yearn中产生收益，当这个收益转移到的DAI储户时，DAI存款的APY会从13%左右提高到约30%。这非常酷是吧！

在介绍完Alchemix的原理之后，下文会解释如何使用该协议。

如何使用Alchemix？

下文会介绍Alchemix的使用方法，让你获得第一笔能够自动还款的借款。

1. 确保你有一个有ETH和DAI的Metamask地址！

2. 访问

https://app.alchemix.fi

并点击Start按钮。

3. 现在你已经进入了机枪池页面，单击右上角的连接按钮，登录Metamask钱包。

4 在机枪池页面中，输入你希望存入的DAI的金额。在Metamask中点击存款按钮并确认交易。记住，你可以申请的贷款最高可达你存款的50% !

5. 点击Borrow，输入你想借的金额，并在Metamask中确认交易。

很好，现在你的钱包里有了alUSD。每次收获收益时，用户的债务就会自动还清。一段时间之后，债务就会完全消失。

随着债务得到偿还，你可以提取越来越多的DAI，直到可以全部提取时，债务偿还完毕。但是要注意，提取抵押品会导致更长的债务还款期。如果用户希望提前还款，他们可以通过alUSD或DAI来还款。如果点击偿还按钮，协议会用用户钱包中的资金来偿还债务，而点击清算按钮，协议会使用抵押的DAI来偿还债务。

alUSD有什么使用场景？

Alchemix的生态系统中也有提供alUSD的使用场景！

选择1

第一种选择是将alUSD质押到Alchemix Farm中，来赚取ALCX。你只需在应用的“Farm”页面将alUSD投入alUSD资金池中。ALCX奖励会随着时间的推移而累积，而且可以随时领取。

选择2

另一个受欢迎的选项是在https://crv.to/pool上提供流动性。你通过向crv.to添加流动性后。要将“alUSD3CRV”LP代币转移到应用的Farm页面，并将质押到其中。

与alUSD资金池一样，这样也能够产生ALCX，而且ALCX随时可以提取。

选择3

你可以在Alchemix中存入DAI，让铸造的alUSD数量最大化。然后你到Zapper.fi连接钱包，点击“资金池”按钮，搜索ALCX，选择ETH/ALCX池。这样你可以将借来的alUSD转换为ALCX/ETH SLP，目前APY收益约为280%。

在这之后，你可以在“farm”页面中质押流动性代币：

然后把LP代币质押在“farm”页面中。

未来目标

虽然Alchemix的V1版本已经取得了巨大的成功，V2已经正在开发了！V2版本将支持多种稳定币作为抵押品，以及能够更灵活地选择收益来源。

此次升级还将增加alETH和alBTC贷款，这样以太坊上的ETH和不同版本的BTC就能作为抵押。想象一下，ETH的借款能够自己用ETH清偿！一个更有趣的部分就是，V2版本经过了改善，能够与其他协议进行组合，这样Alchemix生态系统能扩展到更大的DeFi生态系统中，拓展全新的用例和模型。有人称未来会推出Layer 2的Alchemix。

最后，Alchemix DAO正在开发，准备全面上线，其中会有各种升级，包括链上治理和ALCX持有者的收入分成，Layer 2中也会有这项功能！

可编程货币的前景一片光明。我们正处于探索的开端！

我们迫不及待地看到Bankless社区成员发现Alchemix的独特使用方式！

本文内容来自Bankless