信用共享是区块链供应链金融的本质

信用共享是供应链金融的本质

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为化解中小企业融资难、融资贵这一难题,近年来我国大力推动供应链金融的发展,有相关数据预计,到2020年我国供应链金融市场规模将达到27万亿元。供应链金融作为将供应链商流、物流、信息流与资金流紧密结合的一种全新产融创新模式得到了迅猛发展。

壹。供应链金融,融资方式得以创新

供应链金融作为产融结合的重要方式得到实业界和学术界的高度关注,这一横跨产业供应链和金融活动的创新日益成为推动金融服务实体,尤其是解决中小企业融资难、融资贵问题的重要战略途径。

对于供应链金融的理解,从广义解释,做存货融资、保理、票据等都可以叫供应链金融;从狭义解释,就是把供应商、制造商、分销商、物流商和经营商通过互联网化经营与集成,然后进行计划、组织、管理和优化,最后提供金融服务。是基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。

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在供应链体系中,实体企业的上下游企业一般会有这类特征:

1、整体实力一般相对较弱,他们大多没有足够的抵质押担保物;

2、信息透明度偏低;

3、抗风险能力弱;

4、信用级别不高。

因此很难从银行获得贷款,但这些中小企业对周转资金的需求又较高,导致了中小企业融资的需求得不到满足。

过去传统金融机构很少给中小微企业贷款的原因主要有两方面:

一方面是成本问题,银行操作成本比较高,贷款一亿和100万的操作成本是一样的,而银行对客户经理的业绩要求比较高,执行层面的客户经理更愿意集中精力处理大的订单;另一方面是风险问题,小微企业本身在产业链的末端,自身产品竞争力包括经营者的能力都比较弱。

而通过供应链培养核心企业的互联网化,能够极大提升效率。通过供应链金融融资模式,银行可以依托核心企业的信用优势,结合中小供应商与核心企业的真实交易信息,基于中小企业的应收账款、存货、预付款等资产,对其提供资金支持。

反过来看,供应链金融对核心企业来说,也刚好贴合了其转型升级的一些诉求。供应链金融是一个很好的金融杠杆,“上游的供应商可以有更好的融资工具,有稳定、长期的供货,下游渠道也有更充足的资金提升业绩,核心企业则会获得供应链上现金流的稳定和业绩的提升”。

贰。供应链金融,科技赋能金融服务

供应链金融是解决中小企业融资难的重要突破口。

然而,过去供应链金融存在很多弊端,在传统的供应链金融过程中,银行一般通过线下掌握的订单、发票等交易信息,确定中小企业的信用状况,同时通过跟踪、监控相关的物流、资金等信息状况,从而确定是否贷款以及贷款金额。这种操作模式,不仅效率低,而且容易导致造假行为。

如今,传统的供应链金融通过科技的赋能成为金融机构与企业重点关注和大力发展的领域。

第一是互联网技术的应用,在降低金融服务交易成本,加快信息流通、减少信息不对称,增进金融服务可得性方面具有巨大优势;

第二是大数据技术的应用,作为处理数据的有效工具能够帮助金融机构实现有效信息识别,云计算作为动态可伸缩的虚拟化资源能够为数据存储的完整性提供保证。金融机构已经开始广泛探索大数据和云计算在市场营销、风险控制、运营管理等多个领域的运用;

第三是物联网技术的应用,随着射频识别装置、传感器技术等应用不断成熟,物联网的可靠性不断提升,成本大幅降低,物联网技术应用在供应链金融领域可有效推进业务创新,例如可辅助各类物资实现全流程系统化管理,自动化监控。

传统供应链金融业务一般涉及机构较多,比如金融机构、实体企业即核心企业、上下游企业即中小企业以及物流企业等,在复杂的供应链中,即便依靠多种金融科技创新,产业链依然存在操控数据的可能性,而欺诈行为也是导致信用崩盘的风险之一。

解决之道是什么?

叁。区块链技术,实现信用共享的关键

本质来说,供应链金融是整个产业链的信用共享,这些科技创新对实现信用共享起到了较好的普及和推动作用,但依然存在很多弊端,而区块链技术在供应链金融业务中的应用是一个飞跃,它真正把整个产业链的信用实现了共享。

帕克链即是一家基于AI+区块链技术的供应链金融生态平台,在供应链金融的落地应用中,通过区块链分布式的账本,可以使得不同参与者使用一致的数据来源,保证了供应链信息的可追溯性,实现供应链透明化,而且可以降低交易成本。它能为供应链金融各方建立起信任关系,在推动信用共享的落地应用中,不断在实现新的突破。

信用共享是供应链金融的本质

实现信用共享的前提是先实现信用信息的共享。通过第三方接口,接入全国和地方信用信息共享平台应的信用信息,并与人民银行、工商、税务等征信系统实现充分对接,促进供应链上相关企业实现信息共享,形成信息透明对称,使银行等金融机构较为便捷获取有效信息。

不断结合多元化的金融组织体系,形成金融服务协同效应。目前参与供应链金融的金融主体不断增加,融资渠道多元化趋势明显。商业银行、第三方支付、保理公司、小贷公司、信托公司等金融机构参与供应链金融业务热情高涨,这些金融机构的风险偏好的不同,涉足的领域也不同,但其核心目标是一致的,即【实现放款、收款,赚到钱】,多方机构通过供应链金融平台容易形成协同效应。

从国家层面来说,规范供应链金融具有巨大的好处,一方面,供应链金融多样的融贷参与方,能够弥补国有银行照顾不到的细分领域,实质上是承担了国有银行的部分责任;另一方面,大形势下,更快地促进中小企业的发展在保就业、保增长方面具有更好的灵活性,对国家应对大形势起到良好的支撑作用,所以国家出台了更多政策鼓励、支持和帮助中小微企业建立现代化信息系统,使得供应链金融参予方容易获得供应链全面的信息。同时,针对区块链技术应用的平台政策和合作框架也逐渐在完善。

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信用共享机制,为解决中小企业的融贷难题,提出了非常好的解决方案。中小微企业将依托基于帕克链的平台优势,解放了被资金困住的发展动能,增强自身的存活、创新和盈利能力。只有企业能够自身盈利,出资方在供应链金融中有利可图,才可能从根本上解决中小微企业在供应链金融中的参与资格问题。”

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文章作者: POCC 我要纠错
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