Monolith专访:非银行的以太金融要如何尝试?

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摘要

  • Monolith凭借2017年的牛市,将1690万美元的ICO融资变成了价值2500万美元的资产,在此后又获得了DAI的贷款。

  • 这种DAI相关的策略在以以太坊为中心的初创企业中越来越常见。

  • MakerDAO和Monolith现在正在合作将DeFi贷款连接到欧洲Visa借记卡。

  • ETH的粉丝可以在Visa的借记卡上消费加密货币,Monolith在后台会对相应的资产做出清算,为客户提供法币。

Monolith的首席执行官Mei Gelderman告诉CoinDesk他想推行一种“以太坊的生活方式”,这种实践将会以他在伦敦经营Token初创公司的方式开始。在他看来,这种生活方式是寻求传统银行之外的金融解决方案。Monolith在2017年5月从ICO的TKN Token发行中募集到1690万美元,此后Gelderrman通过谨慎的交易和CDPs将ICO收益转变为价值2500万美元的资产。(CDPs:全称collateralized debt positions,是MakerDAO中的抵押债仓,用户可以在CDP中抵押资产,并生成对应数量和美元挂钩的Dai。但是生成Dai意味着生成一笔债务。这笔债务会将CDP中的抵押资产锁定,直到用户偿还Dai后才可以拿回抵押资产。有效的CDP都是有超额抵押的,这意味着抵押物的价值高于债务的价值。)“我们已经开始使用MakerDAO平台来对冲风险,而不是销售我们的ETH,”Gelderman说道:“我们正在部署经济本身,并以此来达成我们的目标。”2018年,ETH价格暴跌,ICO资助的许多初创公司都失去了动力,但Monolith的战略为这家初创公司提供了大量的发展空间。这家初创公司的流动资产包括8万ETH(约合1460万美元)和价值约1000万美元的TKN和法币,其中法币持有约300万美元,TKN约1600万。最近,Monolith停止了交易,转而开始用ETH作为DAI的抵押。Gelderman并不是唯一走上这条路的企业家。 

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MakerDAO的业务发展代表Gustav Arentoft告诉CoinDesk,在他和Axie Infinity和Balance等五家初创公司的交谈中得知这些公司都利用DAI来支付租金和工资。并且,除了MakerDAO CDPs之外,他还知道一些初创公司从Compound(一款基于算法和有效货币市场的协议,通过向市场提供加密产品来赚取利息。)中获取贷款使用。根据Loanscan.com.io的数据,Compound可以使他们获得11%的利息。这一点支撑起了更广泛的场景,这使得金钱可以回流到DAI之中,而不是仅仅严格地清算DAI相比于法币的债务。“资金周转的速度非常快。”Arentoft这样说道。不仅如此,他还补充到:基于智能合同的服务,如Compound和Monolith的钱包,风险很大。因为它们依赖于开源软件的安全性,而不是托管机构。为此,一些企业家开始寻求智能合约的保险商,像Nexus Mutual,以防出现代价高昂的Bug和事故。Arentoft说道:“我希望看到Monolith能够变成一家去中心的银行,一张去中心的银行卡。通过Compound进行存款,通过MakerDAO进行借贷。Monolith的非托管钱包在监管设置方面给予了更多的自由。”监管的确是这项实验背后的核心问题。最初的Monolith(原名TokenCard)白皮书建议在中国提供服务,并通过自动的代币销毁机制来将公司获得部收益套现。Gelderman表示,中国的监管环境阻碍了这家公司向中国市场提供产品。不过,Monolith和持牌的Visa发行商以及银行服务提供商Contis Financial Services Ltd合作,于今年5月推出了一款面向欧洲加密迷的工作产品。这款Visa借记卡允许用户直接消费DAI、ETH、TKN和其他的一些代币。

“我们想让以太经济生态中的任何东西都能在日常生活中使用。”他说,“我们几乎把所有的钱都花费在了这项工程上。”

这个24人的团队目前雇佣了19名工程师,他们的工资是公司迄今为止最大的支出。与此同时,根据CoinMarketCap的数据,自2017年5月ICO发布以来,TKN的全球市值大幅下降,代币价格从1.36美元跌至0.42美元。Ethercan在2019年6月统计出每月TKN用户的峰值是261名。接下来,Monolith计划整合各种金融服务,包括贷款和保险。Gelderman说道:“存在部分人对这个行业的投资过度,这就是我们为他们打造这款产品的原因。”到目前为止,信用卡用户已经完成了价值约10万欧元的交易。事实上,MakerDAO的Arentoft告诉CoinDesk,他的团队已经在与Monolith合作,将可选的CDPs整合到钱包应用程序中。“这就把借记卡变成了一张信用卡。”阿伦托夫特说。 

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尽管商家不直接接受DAI或ETH,但Monolith还是想出了一种方法,将ETH的经济系统和真实的购买力联系起来。用户只需将Token添加到该公司的非托管钱包中,然后用Token“充值”借记卡。Monolith交易这些资产,并将等值的法定价值记在卡片上,然后根据管辖范围的不同,商人可以获得英镑或欧元。至于ICO Token本身,小额交易费由钱包用户承担,并分配给TKN持有人。此后他们的Token将会被发送到一个免费的合约地址中销毁。这意味着TKN的持有者将会以销毁TKN使得现存TKN升值的方式使收益通过ETH、DAI或者DGX来实现。Gelderman表示,他预计本月销毁机制的上线能够使得Token的使用率增加。Geldereman说道:“股息是定期发放的,但我们对TKN的摧毁是永久性的。”到目前为止,Gelderman的团队已经成功实现了许多白皮书中描述的功能。客户如今也可以像消费ETH一样来使用借记卡消费TKN。“我们大多数的用户都为我们的众筹贡献了力量,一年后的今天,人们应该能注销银行账户,从以太经济中获取他们所需的一切。”

翻译自CoinDesk

文章作者: 链茶馆 我要纠错
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