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独家 | 研报:巴拿马区块链法规、应用与机遇

本《拉丁美洲区块链行业报告》由金色财经和星环创世传媒联合推出,星环创世(北京)传媒科技有限公司拉美事务合伙人陈正昌撰写。陈正昌曾任职中国交建拉美地区国别商务经理,主要负责中美洲及南部各国市场调研及项目推动,古巴哈瓦那大学硕士研究生。

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一、 国家基本概况信息表

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二、巴拿马整体政治情况

巴拿马于2019年5月5日举行大选,民主革命党和民族主义共和自由运动党候选人劳伦蒂诺·科尔蒂索获胜,并已于7月1日就职。科尔蒂索现年66岁,曾在马丁·托里霍斯执政期间担任农业部长。

司法权由高等法院和总检察院行使。高等法院设9名法官,法官任期10年。

三、巴拿马经济形势

巴拿马经济高度私有化。公共部门主要包括中央政府、地方政府、非企业类公共机构、非金融类国有企业和金融类国有企业等。财政收入主要来自税收、资产租息、国有企业上缴收入、收费及资本性收入等;财政支出主要用于机构运营、还本付息、转移支付及投资等。

巴拿马整体经济处于低度开发水平,多数民众以农、林、渔业为生,但航运相关企业和部分金融保险业产生了少数巨富阶级,贫富差距较大。东部岩层里石油和天然气蕴藏较大储量,成为国际能源业关注的焦点。运河航运、地区金融中心、科隆自由贸易区和旅游业是巴拿马经济四大支柱,服务产值达251亿美金,运输仓储和观光业提供了大量就业机会。大西洋沿岸的港口(MIT、CCT、Cristobal)及太平洋沿岸的港口(Balboa、PSA Panama)货柜营运量居中南美洲第一和第二位。近年来,巴拿马经济保持较快增长。2017年数据巴拿马过河船舶数量为13114艘次,过河货物量达2.04亿长吨,过河费收入19.3亿美元。

2019年惠誉指出巴拿马新政府将面临财政收支挑战。截至4月,政府赤字已经达到14.97亿美元,占同期GDP比重为2.1%,很难守住全年赤字不超过GDP比重2.0%的目标。预计会达到2.6%。尽管如此,惠誉预测巴拿马经济将很快触底反弹,2019年增长料将达到4.7%,2020年预计将达到5.3%。

1.对外贸易

2019年1-7月巴拿马出口贸易额4.223亿美元,同比下降1.3%。但巴拿马出口商协会主席胡拉多(Rosmer Jurado)指出,这一数据未将铜矿出口计算在内。据悉,截至第二季度末,巴拿马已出口铜矿26万吨。出口降幅最大的是海产品,虾类出口降幅52.7%,牡蛎、螃蟹等海产品降幅达67%。

2.巴拿马银行状况

截至目前巴拿马银行业总体稳健,代理行关系数量没有受到被列入“灰名单”影响。据悉,截至2019年4月巴拿马国际银行中心(CBI)总资产达1218.38亿美元,同比增2.6%。2019年1-4月实现利润6.25亿美元,同比降6.5%。

四、巴拿马区块链行业

巴拿马是拉丁美洲最早关注区块链的国家之一。2017年,巴拿马政府创建了该国首家金融科技孵化器。但是,技术采用方面的进展并没有出现想象中的速度。监管机构对于该国数字资产的应用保持中立态度。今年,巴拿马是“加密货币”Google词汇搜索第四多的西班牙语国家,这表明该国民众对此比较感兴趣。

1. 法律法规方面:

巴拿马加密货币的合法性处于“灰色地带”。由于现行法律并未考虑使用这类资产,因此它们在法律上被称为“亚合法”地位,准确的来说,相关方面称其为既不合法也不非法。

中美洲国家金融管理部门的立场一直是敦促对加密板块采取预防措施。2018年,巴拿马银行监管局(SBP)在一份声明中警告了与加密货币交易相关的“风险”,并宣称政府法规目前不涵盖数字货币的交易,购买,出售或投资。

尽管巴拿马因其税收灵活性而被称为“避税天堂”,但其银行体系却存在问题。这很可能是因为在巴拿马发布相关措施后,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)实施了KYC / AML安全措施。

过去,本地加密社区的发烧友和投资者谴责银行业问题,声称一些银行拒绝向涉及数字资产的用户提供服务。这一行为在智利或墨西哥等其他拉丁美洲国家同样发生过。

尽管迄今为止尚无明确的监管框架,但对加密行业的监管势在必行。巴拿马证券市场监管部门的代表和其他主管部门透露,他们正在研究该问题,以便向巴拿马国民议会提交法案。

针对目前在巴拿马金融系统运行的交易所及加密货币服务提供商,相关经济管理部门已经将监管级别提升至SFI特种金融机构类别并实施KYC安全措施。

2. 业务开展情况

在巴拿马,本地生态系统中最受欢迎的数字货币是比特币,其他流行的加密货币是以太币,比特币现金,莱特币和瑞波币。

在该国进行数字资产交易时,用户可以有多种选择。其中之一是哥伦比亚起源的熊猫交易所(Panda Exchange),该交易所接受巴波亚币种的买卖,并支持比特币,比特币现金和以太坊币种。

巴拿马的另一家主流交易所是BITPpint拉美,该交易所来源于日本,于2019年进入巴拿马。BITPoint还为厄瓜多尔,阿根廷和秘鲁等国提供服务。

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3. 加密货币使用程度

巴拿马有15台加密货币ATM机,是中美洲数量最多的国家。这些ATM机很大一部分由委内瑞拉Cryptobuyer公司提供技术支持,该公司在中美洲国家均设有办事处。其中一台比特币ATM机位于首都JW Marriot酒店内,该建筑前身为特朗普大厦。

根据Coinmap的数据,该国大约32家商店接受加密货币付款。大多数业务都位于该国首都巴拿马城,包括运输服务、旅游、法律咨询、餐厅、美容院、电子商店等。

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4. 潜在的区块链机遇

2019年,巴拿马政府为在公共行政部门采用区块链技术采取了多项举措。在8月,巴拿马政府宣布在涉及技术承包方面的招标中使用区块链技术,使这一过程变得更加透明公开。

巴拿马商业和工业部长(MICI)披露,将启动区块链技术网络平台,该平台专注于通过移动设备处理工商业记录,无需使用纸张。

巴拿马国民议会对该技术也表现出强烈兴趣,专门举行了会谈以深入了解区块链的各种用途。

巴拿马国家银行是最早采用区块链技术的国家组织。2017年,巴拿马银行(Banco Panama)加入了Blockchain R3联盟以测试该技术的可行性。

委内瑞拉银行Banesco 巴拿马分行今年使用Ripple的跨境区块链支付技术xCurrent进行了首次国际转账。 由此可见,中美洲国家采用区块链技术来解决问题和简化行业流程是有希望的。这有望在2020年取得成果性突破。

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