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一文掌握农行 DC/EP 钱包内测细节

4月14日晚,多家媒体报道:中国农业银行正在对央行数字货币DC/EP的钱包进行内部测试。消息顿时成为焦点。

这是继2019年10月28日中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在讲话中正式提出央行数字货币概念以来,DC/EP取得的又一个阶段性进展。

DC/EP钱包内测细节整理 

1、测试网点

网点仅有4个选项:深圳、雄安、成都,以及苏州,显然这4个地区是DC/EP最先落地试验点。

这与《财经》此前报道内容也完全吻合。此前《财经》杂志还曾报道,DC/EP首批试点机构将包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。其试点场景包括交通、教育、医疗、消费等,触达C端用户。据悉,成都最先开始应用DC/EP的商户是太古里。

2、测试对象

由于是内测版,没有进入白名单的用户无法注册使用。

3、基础功能

在首页中部,我们会发现扫码支付、汇款、收付款二维码的入口,这些都与我们日常支付应用中所需用到的功能无异。

在首页下方有钱包管理、数字货币记录以及钱包挂靠三个功能:

因为并非内测账户,所以没有更多可深入的功能细节,但从名称上来看,也都是我们日常支付应用中的管理与账单等功能。

4、特色功能

A、碰一碰:

此前DC/EP的概念介绍中曾表示:DC/EP支持“双离线支付”,也就是说即使在没有网络的情况下交易也可以发生。

Starteos猜测“碰一碰”这个入口与“双离线支付”关系密切,即在特定情境下,双方无需网络,只需靠近安装了DC/EP钱包的设备即可完成交易。

B、DC兑换:

即人民币现金与DC/EP的兑换入口。

用户的银行卡内现金可以直接兑换为等值的DC/EP,10人民币兑换10 DC/EP。

5、支持DC/EP的ATM机正在研发

公开资料显示,我国最大的ATM机供应商广电运通早在2016年就成立了数字货币研究院。且日前有广电运通工作人员透露:

广电运通研究总院已开展DC/EP在ATM上的自由兑换研发项目,公司积极关注DC/EP的相关政策和技术标准做好相关准备。

广电运通董事长黄跃珍日前在上海投资者见面会上也公开表示广电运通已开展DC/EP(央行数字货币)在ATM机上自由兑换研发项目,并表示将展开与银行和密码厂商的生态合作。

DC/EP你必须要知道的八大知识点 

1、什么是DC/EP?

DC指具有法定主权的数字货币,EP指电子支付,DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)即数字货币电子支付。

2、DECP发行时间?

推出时间待定。

3、DC/EP使用区块链技术?

DC/EP采用联盟链:允许授权的节点加入网络,可根据权限查看信息。

4、谁发行DC/EP?

DC/EP的发行类似于人民币的发行,将由中国人民银行推出。

5、DC/EP运营体系?

DC/EP采用双层运营体系:央行先把DC/EP兑换给银行或其他金融机构,这些机构再兑换给人民。

6、DC/EP不是人民币数字化。

无论线上还是线下,人民币的数字化都需要账户支撑,但DC/EP没有账户也能运行,这一点和比特币类似。

比特币拥有两个地址就可以相互转账,而地址的获得没有约束。也就是说在使用DC/EP进行支付的时候不需要绑定任何账户。

7、DC/EP和支付宝/微信支付一样吗?

不一样。

首先,主体不同。支付宝、微信属于第三方商业公司的商业行为,而DC/EP是由央行背书的现金。简单来说就是,支付宝、微信作为商业公司会破产,但国家担保的DC/EP不会。

其次,法律包容性不同。意思就是在中国境内,你可以拒绝买家使用支付宝、微信付款,但你不能拒绝使用DC/EP付款。因为DC/EP具有无限法偿性,拒收属于违法。

8、DC/EP与比特币一样吗?

它们有相同的地方:可匿名;无需账户即可操作;实现互联网上价值的传递。

但它们不同的地方更多:

DC/EP本质上是人民币的延伸,依赖国家信用和影响力;比特币没有团体做信用背书,依靠算法和共识。

DC/EP是稳定币;比特币的价值并不稳定。

DC/EP是中心化的货币,其生产发行由央行决定;比特币是去中心化的货币,其生产发行由算法和矿工系统决定。

除了中国DC/EP,他们也在摩拳擦掌 

依然记得2019年10月,在Facebook第三次听证会上,扎克伯格反驳众议院时这样说到:你们担心Libra存在挑战美元地位的风险,但比我们金融设施更完善的中国正在行动,你们就不担心吗?

过去的一年,央行数字货币成为加密货币领域的热点词汇,《华尔街日报》也曾发文称:

全球央行正越来越热衷于发行自己的数字货币,其将必然威胁到美元的霸权地位。全球多个国家或央行对发行数字货币进行了表态,除了中国,他们也在行动。

欧盟:考虑发行自己的数字货币

欧洲央行行长拉加德表示:如果业内无法努力开发出创新高效的泛欧支付解决方案,则可以通过发行一种央行数字货币来满足社会需求。

欧洲央行希望在2020年中期之前确定其数字货币特别工作组的目标,该银行目前正在开发保护用户隐私的中央银行数字货币付款系统。

日本:为未来做好准备

日本央行行长黑田东彦表示:日本央行一直在进行相关技术和法律的研究,以便在将来需要的时候做好准备。

法国:很快开始测试数字货币

法国央行行长表示将很快开始测试数字货币,并将在2020年第一季度末之前发布项目信息。法国财政部长也呼吁在欧盟开发创新的国家和跨境支付方式。

德国:保持密切合作
德国内阁和中央银行德意志联邦银行正在就中央银行数字货币相关问题进行密切合作。内阁在被问及对央行数字货币的看法时称:全球70%的央行都在从事相关工作。

重压之下,DC/EP为何先发制人?

因为DC/EP被寄予推动人民币国际化的厚望。

人民币国际化是指人民币能够跨越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。

我们不难发现,几乎每一个经济不稳定的国家里,美元是硬通货。究其原因,还得从75年前说起。

在那时候人们的共识中,黄金是最完美的国际交换媒介:

一个国家拥有的黄金储备越多,就越能够自由有效地展开国际贸易和金融。

而在当时,因为战争大发横财的美国约掌握了资本主义世界73%的黄金。

这就让美国非常有底气的在1944年的联合国国际货币金融会议上提出并确立了“美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂钩”的国际货币制度,史称“布雷顿森林体系”。

如此一来,美元集世界上惟一的本位货币、干预货币、储备货币于一身,成为各国外汇储备中最主要的国际储备货币。

也就是说,其他国家想要搞好经济建设,发愤图强挣美元再兑换黄金就行了,而这进一步推动美元流向全球。

利用美元在国际贸易方面的巨大优势进行疯狂的资本输出,美国进一步确立“霸主”地位,接替伦敦成为世界金融中心。

这个制度在当时确实有用:它结束了战前货币金融领域里的混乱局面,维持了战后世界货币体系的正常运转。

但随着战后社会生产力的大幅提高,美国黄金储备量连续下降,美元没有那么多黄金兑换了。

于是鸡贼的美国动了歪心思:增发美元。

一增发,其他国家肯定不乐意:

你美国掌握铸币权却不遵守经济规律,印钞机一开,我们辛辛苦苦挣得美元不久贬值了?

1965年,前法国总统戴高乐

曾召开新闻记者会直言美国不信守承诺

于是,20世纪70年代初,布雷顿森林体系瓦解。

瓦解之后,美元虽然失去霸主地位,但随着国际化贸易的深入,各国之间需要一个方便国际贸易结算的货币,而几十年的结算习惯又让美元在这方面具有极强的占有率,因此美元迄今为止仍然是最重要的国际货币,没有之一。

国际外汇储备占比

欧盟曾企图以欧元对抗美元,但效果甚微。

美元的一系列真实故事给了其他国家(包括中国在内)一个启示:

在经济金融日益全球化的今天,掌握一种国际货币的发行权对于一国经济的发展具有十分重要的意义。

尤其是在中美贸易摩擦不断的这几年,摆脱人民币对美元汇率波动的巨大影响的愿望更加迫切。

我们国家2008年就开始大力推行人民币国际化,而近几年你隔三差五就能在《新闻联播》上听到的“一带一路”,也是国家建设“人民币区”的强力助推政策。

DC/EP就诞生在这种情况下,并且很多人认为它很有可能成功。

一方面,在自由意志主义者主导的“密码朋克”组织影响之下,从中本聪的比特币白皮书开始,数字货币诞生之初就是要颠覆以美元为主的国际金融体系。

另一方面,依托区块链技术的DC/EP能够帮助人民币突破了兑换自由。

现在,人民币由于自由兑换受到了限制,无法在海外成为国际贸易中的基本结算货币。

但依托于区块链技术发行的DC/EP可以实现无论在什么地方都可以实现货币兑换。

双方在发生交易时, 只要手机里装上了支持中国DC/EP钱包标准的APP,就可以根据即时汇率显示的当地货币与人民币的兑换价实现交易。

这完全不同于传统的跨境支付:

传统的跨境支付依赖于双方各自的银行账户系统,而DC/EP不依赖账户非常方便。

未来,因为DC/EP的出现央行也无需担心外汇外流问题,因为背后的锚定物还是人民币,从而也不用担心外汇储备降低。

突破传统法币的层层限制,我们能够有力推动数字化的人民币形成新的生态圈,在庞大内需与“一带一路”支撑下,挑战美元霸权地位。

当然,内测版钱包App透露出来的消息实在太少,关于DC/EP仍有许多疑点无法解释:比如匿名化带来的管控问题等。

可以确定的是,不管是“碰一碰”功能还是自动扣税模式,DC/EP的落地会为我们带来一种全新的支付甚至是管理方式。

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