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Defi系列(下)区块链对传统金融的三大变革

本文作者林榕,Matrixport高级副总裁,借贷及支付线负责人。曾任德意志银行环球市场部副总裁,从事外汇及利率结构衍生品销售交易;任蚂蚁金服高级专家,从事区块链跨境汇款、国际资金支付网络搭建。

Defi系列(上)白话给你讲清楚上半年Defi的三大事故

Defi系列(中) 去中心化金融的三大待改进问题

“区块链”无疑目前已经成为了一个新潮的“火”概念。

然而当我们在谈区块链时,我们在谈论什么?究竟本质上,区块链金融是什么模式,能给行业带来什么样的变革?

首先,我们能看到的是,去中心化金融比起今天的服务有着优异的特点,尤其包括开放标准透明、可编程等。

但是,许多人其实混淆了概念。

这些特点,本质上不是非去中心化不可的如果能够只涉及单个主体,当今的金融机构也能做到他们只是出于商业考虑,放弃了这条路。

这好比余额宝当年的横空出世。其实那时的商业银行能提供更方便好用,利率高点的货币基金么?完全可以。但明明可以付低利息就吸收大量存款,何苦要自己找事呢?

不得不说,实际上在很多场景下用区块链都是伪需求。很多地方假设有个强有力的中心化组织,区块链不一定是最有效率的方案。

那么,从金融意义上,区块链与今天的金融相比,有什么不同呢?

第一、区块链网络上,有原生的钱。

网络上有钱,便可以跨主体提高结算效率、重构治理信任。

今天互联网,信息层和资金层是分开的,比如你从国内汇款到美国,信息可以实时到账,但资金需要慢慢走个甚至几天。

为什么呢?现在汇款又不需要真的去搬金子?

今天互联网传输的是信息,而资产的结算,就是钱的转移,需要在不同的主体做登记:得通过你的当地银行、当地清算网络、中间行、美国当地银行…

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而区块链正好发挥协调多主体同时记账的本质,网络上就可以实现资金的同步流转。

区块链上拥有了资产层,去中心化治理可以有效实现,从而构建信任

治理是需要规则和惩罚的。单纯的信息网络交换上,很难独立实现治理,比如你在网上和远在南半球比如巴西的一个人点对点交流,他欺骗了你,你很难仅仅通过今天的互联网去惩罚他。

某种程度上,为什么咱们相信google、亚马逊、腾讯这些大机构? 我们不是相信大公司就是善良的,而是隐,我们相信他们这些大目标,针对作恶的能获得的好处,比他们信誉损害、线下执法等造成的损失,要小得多,所以他们没有动力轻易作恶

但是,网络本身有钱,情况就不太一样了。毕竟你可以网上骂骂远方的人,跟可以直接扣他的钱,效应还是有点不一样。网络上这个资产可以被锁定,结算可以实时完成,我们惩罚有效进行时,我们便无需依赖这种中心化信任和大机构提供方。

这样下来,原本中心化的提供方垄断服务可以分、由更多的服务商自由再组合:想象你个人数据信息管理、产品需求可以随意选择提供商、各种金融产品又可以与其他服务随意组合,区块链上便可以生长出众多真正去中心化的丰富金融生态。

第二、 中心化缺席的地方,区块链提供了协调多主体合作的方式。

加密圈子里的不少人觉得公链才是区块链,联盟链不是大家的理想所在。但实际上,后者实实在在地协调了多主体的合作。

其实很多事情有个中心化的机构就可以了,比如说如果要实现不同的国内银行间共享各个银行的线下商户、提高清算效率,其实银联这家机构就把各个银行给连接起来了。

但是银联已经算是一个国家支持下的大机构,在它发展历史过程之中也受到了非常多的阻力。时间的关系我就不多聊银联和网联的发展史,其实非常有意思,大家可以看一看,一个中心化的崛起有怎样的困难。

国家无法渗透到方方面面,更不用说一些小的场景,中心化其实是到不了的。

当中心化到不了时,即便合作可以互相增加利益,为什么我需要听你的指示,让我给你付多少钱就付多少?我也不愿意听你的,你也不愿意听我的。

这个时候,区块链就提供了一个协调的方法。也不是我听你,也不是你听我,大家自己都可以成为记账方,按达成共识的规则形式,也让大家组成了一个联盟 ——分布式数据库,但多方有记账权,其实就是区块链了。

第三、区块链金融代表了一种新的思维模式、新的组织方和新的服务形态

这听上去比较形而上,却能实在带来行业冲击。

就像刚才提到,当年余额宝所提供的并不是最新型的服务,但是正是金融科技的努力,倒逼了整个行业前行。

又比如在信息层面上。像中心化的机构,比如说新华社和开放型的微信公众号、抖音视频平台出来的内容有什么样的区别?你说对报道的能力专业度以及调动资源的能力是新华社强呢?还是一个小的微信公众号/在抖音上传视频的个人更厉害呢?

整体实力而言,可能是新华社更有实力,但是后者提供了一个新的可能:它提供了开放的平台,在设定简单规则下,给了每个个体一个创作的空间。可能在采访国家大事的角度上,新华社是比某个写时尚杂志的微信公众平台是更好的;但就在这个小的方面,时尚评论的公众号所写出来的东西更符合一部分读者的需求。

区块链不仅在信息上,还在涉及资产的部分提供了这样一个平台,在简单规则下,构建开放式的金融,从而将释放更多的资源和生产力。

某种程度上,区块链思想其实更符合现在我们渐渐认识到的自然世界“复杂”系统理论。一个复杂系统里,每一个小的单元只给了简单的规则,但就在这简单规则下可以涌现各种可能,释放出巨大的生命力。

以比特币公有链的工作量证明机制为代表, 区块链从诞生之日起,便描写了彻底开放、自由、透明的金融世界形态。

它代表了一种新的可能,将更甚于眼前金融科技对银行业的冲击,也势必倒逼整个行业改革,并在发展进程中,重新分配行业格局

本文为作者在第三期Omni-中财数字经济讲坛讲演内容,感谢王泽龙协助文字整理。

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