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无需锁仓+年化10% LBank币生息产品有多能打?

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加密货币交易所有一个明显的趋势——都在尝试囊括更大的生态,将业务触角延伸得尽量广泛与全面。所以近几年,我们频频看到交易所做多领域布局:矿池、公链、支付……乃至交易所本身的产品和服务也在做丰富和拓展。

 

毫不夸张的说,加密交易所都在打造自己的王国,只是有的风格更为张扬,有的想要从内部沉淀做起。今年3月份,LBank创始人何伟在接受蜂巢财经采访时表示“去年把更多精力放在了LBK进入市场视野的工作上,后面发现,让用户留在LBank更重要,LBank需要让业务全面开花。”此外,何伟还表示平台今年会上线理财产品和合约业务。

 

2019年8月,LBank上线平台币LBK,9天内涨幅达到4倍,值得注意的是,彼时交易所赛道的平台币热度已经几乎过去,那是LBK“锁仓策略”带来的高光时刻。但是之后,LBK价格并未保持高位,币价持续震荡下跌,“跑路”谣言一度将LBank推上风口浪尖。

 

2019年底,何伟开始减少露面次数,用他的话说,他把工作重心从市场转向了新资产和业务拓展上。6月3日,LBank发布公告表示,将启动“存币生息”产品。或许,LBank的自我沉淀和内在夯实是想要从产品与服务的丰富化做起。

 

01.   Staking市场与潜力

 

Staking概念自去年进入币圈用户视线后,热度一度和DeFi比肩,即使是之后的沉寂期,Staking也被众多囤币用户视为一种非常重要的熊市投资策略。事实上,Staking一直有较大的市场。

 

Staking Rewords数据显示,目前加密货币市场总市值大约是2732亿美元,锁仓代币市值约为98亿美元,也就是说市场上价值近4%的币都被用来锁仓生息。通过计算相关数据可以得出,目前全网通过Staking实现的收益大约有14.7亿美元。

 

PoS公链的Staking(持币生息)商业模式也给了交易所灵感。OKEx、币安、Huobi、Gate.io、LBank、BitMax、BKEX等交易所纷纷推出存币生息理财产品。PANews在今年的报道中表示“操作简单、收益可观的理财产品已经成了各交易所除了撮合交易外的主要业务之一”。

 

所谓存币生息,即用户以交易所账户持币的形式来获取利息收益的一种投资方式。交易所为用户提供的理财收益往往来自于借贷收益,如将用户理财资金提供给交易团队做杠杆、套利操作,交易所从借贷收益中抽成一部分作为对用户存币的回报。

 

根据网络信息,交易所存币生息类理财产品可分为活期和定期两种,所基于的币种多为主流币。此外,定期产品的年化收益率往往高于活期产品。各交易所推出的定期或者活期理财产品年化收益差距较大,综合下来,定期年化收益从10%到30%不等,而活期年化收益往往位于1-10%区间。

 

02.   LBank推出“存币生息”理财产品

 

6月3日,LBank官网发布公告称,从6月8日(下周一)14:00起,将启动“存币生息”理财产品,这是一种活期理财产品,支持BTC和USDT两大币种,年化利率(可能有浮动调整)达到10%。

 

一直以来,LBank的产品策略都走“简单直接”路线,排除了不必要的繁冗机制和规则,无论是平台币LBK锁仓机制也好,还是此次的存币生息理财产品,产品最根本的机制都非常简单,易于用户理解和操作,也最接近用户盈利的需求。

 

仔细研究LBank“存币生息”产品,可以发现它有两大优势。

 

1)活期+10%年化收益,收益扛打

 

首先,这是一款活期理财产品,“活期”意味着对代币流动性的释放。正如星球日报在《史上最全Staking上车指南》一文中所指出的,交易所天然是做流动性的,和存币生息锁仓理念有所差别,因此,解决这一矛盾成了交易所型服务商的主要方向。

 

活期理财产品很好地解决了这一矛盾,既能让用户享受到存币收益,也能确保用户能及时获得代币流动性。无需锁仓意味着,用户在加密货币币价剧烈波动导致加密货币的法币本位价值缩水时能进行及时止损。

 

另一方面,该款活期理财产品的年化利率达到10%。如前文所述,一般活期类存币生息产品的年化利率处于1-10%的范围,从收益层面来讲,这款理财产品在同类竞品中可以说非常有优势。LBank的市场负责人xy在向哔哔News谈起该款产品时也非常明确地表示“我们的收益率很能打”。

 

这款即将于6月8日推出的“存币生息”理财产品将支持并且只支持两大币种,比特币和USDT。众所周知,比特币是加密货币市场的定海神针,整个加密货币市场的币价表现基本依附于比特币的价格表现,而USDT又是稳定币市场中份额最大(也意味着风险相对较低)的币种。

 

根据哔哔News的观察,在众多提供存币生息业务的交易所中,支持这两大币种活期理财产品的交易所并不多,活期理财产品更多的是与一些主流币种或者“新晋币种”组合。

 

比如以加密货币理财产品丰富性著称的Gate.io,其上支持众多币种理财服务,但是活期类存币生息产品(Gate.io上叫作PoS理财)并不支持BTC和USDT,和BTC相关的理财产品需要用户锁仓,牺牲资产流动性。

 

另一个交易所BitMax也支持比特币活期存币生息服务,但是其上的BTC年化收益率为3%,有30天的投资期限;币安平台上的币安宝活期产品,BTC参考年化收益率为1%,USDT为2%;抹茶MXC平台上,USDT活期年化收益率为4.5%......由此可见,LBank的活期理财产品对币种做了精选,也给到了用户较大的让利空间。

 

2)理财资金用于套利,风险低,风控强

 

很多人将存币生息理解为“余额宝”这样的理财产品,因此,大部分人对“存币生息”的印象是一种稳健型投资策略,虽然部分“存币生息”理财产品风险较小,但是不得不承认,此类理财产品也面临一些风险敞口,比如聚集起来的理财资金被如何使用。

 

事实上,有不少交易所所谓的加密货币理财产品其实是对“小额借贷”的一种包装,本质上对标的是传统金融市场中的P2P平台,存在较大的风险。

 

而根据哔哔News从LBank处获取的信息,其即将推出的存币生息理财产品,资金使用策略均为量化团队套利策略,不允许“赌”趋势。

 

套利是通过不同交易所间利差来实现搬砖赚取差价,一般有正反双向操作,一多一空抵消加密货币仓位,同时获得法币盈利,相对于用于杠杆交易等操作,用于套利的理财资金显然更安全。

 

出于“风控”的考虑,LBank会保留部分理财资金,这有点类似于传统银行的“储备金制度”,平台收到用户代币后,不会将其全部质押,而是留一部分作为用户的提币池,以此对冲流动性风险。

 

此外,LBank还将准备100万USDT,作为该款理财产品的风险储备金。LBank目前也正在与第三方保险机构协商,以期通过降低资金使用风险、准备风险储备金、第三方承保等多道保险措施来做到风险的最大程度对冲。

03.总结

 

基于精选币种,活期理财确保流动性,年化收益率领先于行业水平,多道保险措施确保风控等的LBank存币生息理财产品,很可能成为其继平台币LBK锁仓之后的又一明星产品。

 

而理财产品仅仅只是加密交易所版图扩张中的一个非常细分的赛道,“王国”之间的竞争还在继续,LBank或将通过产品的沉淀和丰富化再度创造高光时刻,不仅仅限于加密理财产品。

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