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报告:DeFi 的认知度和炒作程度远远高于用户的实际参与率

2020 年 7 月,ARPA 团队针对 ARPA 社区中的区块链从业者、区块链用户、加密货币持有者、尖端技术爱好者以及其他与区块链相关的用户,发送了 DeFi 调查表。调查中的问题涉及钱包和 DApp 的使用,流动性挖矿的参与以及在国内外使用 DApp 的痛点。中文版的问卷收集了 300 多个有效答案。英文版收到了 400 多个有效回复。

2020 年是去中心化金融(DeFi)成为热门话题的一年。它具有许多应用程序,包括去中心化交易所,借贷平台,稳定币等,围绕这些应用程序领域的市场中出现了数百个 DeFi 项目。

Compound 发起的流动性挖矿,使其资产锁仓量突破新高,COMP 的估值飙升,拉开了整个行业 DeFi 狂欢的序幕。自此之后,新的 DeFi 概念层出不穷,借贷平台,去中心化交易平台,去中心化自治组织(DAO),稳定币,预言机不断涌现。DeFi 已经成为加密领域增长最快的领域之一。

在 DeFi 的众多业务中,三个业务最为突出:稳定币,去中心化交易平台以及借贷业务。其中,DeFi 的借贷业务发展特别迅速。

问卷背景

大部分受访者(约 70%)是已经进入加密市场两年或以上的高级用户,23%的受访者了解加密市场已有 1-2 年,而 7%的受访者新用户,接触加密领域还不足一年。该用户调查涵盖了不同的地区,年龄段,职业和性别。因此,受访者是用户人口统计的代表。在本报告中,ARPA 分析了调查结果,将用于了解和探索区块链相关用户对 DeFi 的认知度,潜在需求和使用偏好。因此,帮助 ARPA 可以更好地设计 DeFi 产品,满足用户需求,并最终促进 DeFi 行业的发展。

概要

1. 本次调查的受访者大多为资深加密用户,因此本报告结论不能完全代表无经验用户的行为。考虑到 Compound、Uniswap 和 Curve 的有效地址数量,我们预计目前 DeFi 用户数量约为数万人,相比全球约 500 万名的加密用户来说,DeFi 用户渗透率仅为 1%。

2. 调查显示,DeFi 的认知度和炒作程度远远高于用户的实际参与率。用户参与的唯一最重要的原因是从流动性挖矿中获得奖励,或可观的利息收入。要想吸引用户使用 DeFi 产品,总年化回报率必须超过 15%。

3. 流动性挖矿是一种创新而有效的机制,通过对借贷的财务回报进行补贴来吸引种子用户。

4. 尽管去中心化钱包在中国和全球的高级用户中非常流行,但它们主要用于转账和省钱。各种 DApp 的用户仅占所有受访者的三分之一。使用 DeFi 需要熟练使用钱包,这对钱包的用户体验要求较高同时用户还需要进行一段时间的学习。

5. 一些受访者在使用智能合约驱动的 DeFi 产品时感到不安全。智能合约交互速度慢,用户体验差,会导致用户流失。智能合约 Gas 费用通常高达 10- 20 美元,大大高于普通用户 2 美元的预期。这就造成了只有大户才能参与的情况。以太坊网络迫切需要升级,以满足普通用户的需求。

6. 目前,DeFi 主要关注于 ERC-20 代币,资产丰富性相对较低。特别是缺乏安全的 BTC 担保,提供更好的用户体验,以及低 Gas 费用支持。目前 WBTC 和 RenBTC 的出现有望打开新的市场。  

具体的数据

1) 去中心化的钱包使用状态

DeFi 意识和参与的现状

调查数据显示,全球用户普遍对 DeFi 概念有更多的了解,对产品的投入也更多。多达 97% 的受访者听说过 DeFi 的概念,78% 的受访者购买过与 DeFi 相关的代币。

相比之下,听说过 DeFi 或购买过 DeFi 相关代币的中国受访者比例略低于全球用户;分别是 86% 和 58%。

在受访者中,75% 的全球用户和 25% 的中国用户使用过去中心化的存款或贷款功能。与全球用户相比,中国用户对 DeFi 和 DeFi 产品的意识和接受度较低,有更多的改进空间。

3) DeFi 用户需求与学习曲线

本报告询问了中国和全球用户对使用 DeFi 产品的期望。调查数据显示,中国和全球用户对 DeFi 产品的 Gas 费用都很敏感。一般预期的 Gas 费用不超过 2 美元 (中国为 76%,全球为 65%)。

就存款预期回报率而言,超过一半 (75%) 的全球用户和 74% 的中国用户表示,年化回报率需要超过 15%,才能有足够的吸引力吸引他们使用 DeFi 产品。

大约三分之二 (60%) 的全球受访者表示,他们参与了流动性挖矿。相比之下,从事流动性挖矿的中国用户比例要低得多,只有 22%。值得注意的是,调查数据显示,大多数用户参与 DeFi 存款或流动性挖矿的投资金额在 10,000 - 50,000 美元之间。

从 DeFi 产品学习使用意愿来看,中国用户更有可能花时间学习使用 DeFi 产品。40% 的中国用户预计学习 DeFi 新产品的时间不超过 1 小时;全球受访者中这一比例约为 56%。大约 12% 的中国用户和 2% 的全球用户根本不想花时间学习如何使用 DeFi。

4)使用和不使用 DeFi 产品的原因

调查数据显示,全球 74% 的受访者使用 DeFi 产品。

这是一个多项选择题,受访者可以选择使用/不使用的多种原因。最大的推动因素是流动性万块,其他因素包括可观的利率 (29%)、不需要 KYC(27%)、方便 (21%) 和安全 (18%)。全球用户不愿意使用 Dapp 的原因是,缺乏吸引力的利率 (58%)、糟糕的用户体验 (20%)、对安全的担忧、不知道如何访问 Dapp 或没有钱包 (17%)。

全球用户

使用过 DeFi 产品的中国用户占 25%; 他们使用 DeFi 的主要原因是流动性挖矿 (58%)、便利 (52%)、利率显著 (42%)、不需要 KYC(34%)、安全 (33%)。中国用户使用的主要阻力是担心安全 (52%)、存贷速度慢 (25%)、不知道如何访问 dApp、没有钱包 (25%) 以及用户体验差 (21%)。

中国用户

结论很明显了,如果项目方们要想提高 DeFi 产品的吸引力,就必须提高利率和安全性。

对开放金融的愿景

从宏观角度来看,区块链是传统金融的范式转变。区块链本质上是去中心化的,因此在可预见的未来它将具有两个特征:第一,加密本质上是投机性的;其次,这是金融的升级。从 DeFi 的角度来看,未来更大的市场是中央银行数字货币 (CBDC)。官方加密货币的出现将带来越来越多的资产链。届时,DeFi 将成为主流,进入公众意识。

在未来一两年,DeFi 的总体目标市场将会比它所建立的区块链更大。DeFi 所依赖的稳定货币将拥有比比特币更高的市值,因为它能够持续增加链上资产的美元价值。

从互联网到移动互联网,从微信和 Instagram 到 TikTok,这些现象都证明了这一点。区块链,一个去中心化的结算系统,注定要从金融业诞生的那一刻起改变它。DeFi 终有一天会走出加密用户的小圈子,成为开放金融的先驱。比特币作为先驱者,为去中心化的交易创造了媒介。借贷作为一种古老的金融工具,将在 DeFi 的帮助下成为开放金融的基石。从 USDT、USDC、DAI 等稳定币在过去两年的崛起可以看出,稳定币的市值将是开放金融的基本流动性,也将为 DeFi 提供资金供给。

最终,由国家主导的数字资产 CBDC 和 Libra 将推进 DeFi 和开放金融。到那时,跨境抵押贷款的抵押品将是高流动性的资产、商品和债券,而不仅仅是像 ETH 这样的加密货币。然后,它的资本供应方将是各国发行的数字货币。交易、结算、借贷和金融衍生品的结合,将形成一个开放金融的灿烂生态环境,一个全新的市场。

原文标题:《2020 Global DeFi User Survey Report》

原文来源:ARPA  

原文翻译:0x33

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