金色观察|普惠金融时代:科技巨头纷纷瞄准虚拟银行牌照

近日,有消息称蚂蚁金服正考虑在新加坡申请虚拟银行牌照,并计划将持有的金融牌照相关业务划入新成立的子公司,不过是会寻求获得零售银行还是批发银行牌照暂未明了。

对此,蚂蚁金服方面表示:我们欢迎和支持新加坡金管局推广创新金融服务的努力,并且正在积极评估相关机会。

根据公开资料显示,新加坡金融管理局(MAS)已于今年8月开放两类、最多5张虚拟银行牌照的申请。其中,2张是完整的虚拟银行牌照,可以提供范围相对广泛金融服务以及吸收零售客户的存款;3张是企业版的虚拟银行牌照,服务对象仅限于企业,不允许面向零售市场。同时,对于想要申请新加坡完整版虚拟银行牌照的外国公司,新加坡金融管理局要求其必须与总部在新加坡的公司成立合资企业。

据悉,此次申请截止日期为2019年12月31日,首批牌照预计将于2020年年中公布,获批银行有望在2021年年中正式投入运营。

申请人必须首先满足以下资格标准:业务业绩记录,合适的股东、董事和管理层,资本承诺,明确的价值主张和可持续的商业模式。数字银行许可证的申请人必须在新加坡定居,由新加坡人控制,总部位于新加坡。然后将对符合条件的申请人进行以下评估:

申请人商业模式的价值主张:结合技术的创新性使用来满足客户需求,并覆盖新加坡市场中与现有银行区分开来的未涉及服务的细分领域。MAS还将考虑申请人实施提案的能力。

具有管理审慎且可持续数字银行业务的能力:包括对银行业务主要风险的了解程度以及其合规性和风险管理计划的优势。MAS还将考虑申请人股东的声誉,业绩记录,财务实力和承诺。 

增长前景和对新加坡金融中心的其他贡献:例如将为新加坡带来的工作岗位,对发展当地劳动力技能的承诺,将为新加坡注入的能力(包括技术),将要在新加坡设立的总部职能及其区域扩张计划。

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目前,多家新加坡巨头企业已对虚拟银行牌照表示出了强烈兴趣,包括新加坡电信(Singapore Telecommunications Ltd.)、新加坡“滴滴”Grab和知名游戏设备品牌雷蛇等。

雷蛇方面在马来西亚已经推出了自家的电子钱包服务,在支付业务上积累了一定经验。其首席战略官李立明(Limeng Lee)表示:“集团在全球有18个办公室,而新加坡的总部拥有最多的员工,我们肯定会考虑申请数字银行牌照,并热切希望帮助推动新加坡金融业的创新。”

新加坡打车服务巨头Grab也做出了充分的准备。2018年,Grab成立了自己的金融科技公司Grab Financial,先后涉足移动支付、跨境汇款、保险科技等多个领域。其高级董事总经理鲁本•赖(Reuben Lai)表示,Grab将密切关注虚拟银行牌照的要求,“公司将尽力自我调整以符合牌照申请的要求,包括与什么样的公司进行合作。”

事实上,虚拟银行的概念在新加坡并不新鲜。自2000年以来,新加坡监管机构一直允许当地银行机构推行“互联网银行”的业务模式。星展集团控股有限公司(DBS Group Holdings Ltd.)和联合海外银行(United Overseas Bank Ltd.)也在印度和泰国等其他亚洲国家经营“互联网银行”业务。因此,本次新加坡虚拟银行牌照的申请者将主要集中在意欲进入银行业的新玩家之中。

有报道称,新加坡金融管理局考虑颁发虚拟银行牌照可能受到了香港虚拟银行牌照机制的启发。香港金融管理局曾自3月27日起分批下发了8张虚拟银行牌照,得牌者包括内地巨头蚂蚁金服、腾讯、京东、小米等。香港金融监督管理局给虚拟银行划定的服务范围主要是零售客户和中小型企业,并希望虚拟银行为能够提供更加普惠的金融服务。

而中国内地目前没有虚拟银行,只有网商银行、微众银行等民营互联网银行,目前还没有完全放开“手脚”。不过,业内人士纷纷表示,科技加速银行业变革,推动普惠金融是未来趋势。


责任编辑:田江平我要纠错
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