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场外交易 银行卡被冻结怎么办?

最近,又有不少人的银行卡被冻,跑去银行询问,一番周折,得到的原因均为:最近卖出比特币,收到了涉案的钱。

第一时间知道自己的银行卡被冻,大多数人的反应都是慌张,不知做错了什么。我的这个反应在五年前,后来经历种种,负责过平台风控和涉案追踪,和全国各地警察打交道N+N次(经验比我丰富的.....屈指可数),就见怪不怪了。

首先,第一时间知道被冻卡的时候不要慌张,是钱有问题,不是你有问题,买卖比特币是合法的。你是在不知情的情况下收到了涉案的钱,实际上你也是受害者,只要配合说清楚,原则上没有问题。但是,不排除在具体办案过程中,某些地方jc为了破案的高效性,可能存在一些出界的执法手段,这个视具体情况具体分析,原则上不应妥协,可以寻找相对应的法律援助。当然你若看性价比妥协,那做另讲。

在这里,举例子,曾经有福建币友被x疆jc追踪一笔电信诈骗案找上门,当场要求这位币友把钱转到jc所在分所的卡里,这位币友当年还是大学生,很慌张照做了,后来觉得不妥,再去追讨,这笔钱就没影了。jc只有要求银行冻结的权限,并没有直接划走的权限,这个例子里,jc的做法已经出界,其实没必要配合。

银行卡冻结后,解冻方式有几种情况,先去开卡的银行柜台询问,银行人员会告诉你是哪里的jc冻结的,有联系方式,需要你联系上,报上名号,说明情况。

联系上后,又分为几种情况,最轻的就是让你写邮件,手持身份证+当地报纸,证明你是本人,不是电信诈骗分子,这种两周就可以解冻。还有一种是,jc会上门来需要你配合调查,有的银行呢是jc已经到你的城市来了,才冻结你的卡,所以你一联系,jc很快就能上门。还有一种是,jc在远处遥控冻结,那你就等着。有的jc需要你跑过去他的城市,这种尽量别去,浪费时间精力,就说网络传送资料,不得已硬要去的话带律师去。还有一种情况是,你还不知道你的卡冻结,还没来得及去问,jc已经悄悄上门来。

这个阶段就是配合,有啥说啥,你心里知道比特币买卖不违法不犯法,你心里就不慌。无非就是提供买卖证据,银行卡转账证明,比特币转账地址+哈希,身份证,居住地址证明等等。当年交易所平台,都有一个团队,专门负责接待jc,协助jc,分析币跑去哪里去了,然后让jc根据币的流通到下一站追踪,当年电信诈骗犯一般还都是国内交易所转来转去,所以当年几大交易所工作最密切,关系最好的都是配合jc查案的团队。现在完全otc后,其实jc查案更加不方便,毕竟收款的人五湖四海,天南地北。

再强调一下,在这个过程中,由于很多地方jc不懂比特币,可能有出界执法,你最好打印好五部委文件等等,做好主动普及知识工作,证明你只是买卖比特币,并不涉及案件。jc可能会冠以涉嫌xq的罪名等等,你需要及时做好法律援助。

这些顺利调查后会告一段落,你若问jc什么时候能解冻,这个问话很多余,jc会说破案后解冻。但这种案件实际上很难说,若真的破了,那你的会自动解冻;若还没破,银行卡就会一直冻的状态,半年为一个周期,半年后你再看,若还没解冻,那么就是jc申请了续冻,你再半年后再看。根据当年的说法,百分之九十九的都会在两年内解冻。

刚一直说案件,大部分是电信诈骗案件、菠菜出入金,极少部分是海外sk敏感案件,这类诈骗分子一收到钱,就会往下分销,分销的人就会去买比特币,然后把比特币充值到海外平台提现,大多是这个流程。现在各种平台上线视频验证发币,其实就是隔离违法分子。案件金额从几千到几千万不等。所以,有时候你的银行卡几百万,但卖币只卖了几万元,也可能全部被冻结。

以上就是冻卡的过程以及冻卡后和jc打交道的经验,若有遗落欢迎补充。

以下说一下,作为普通持币者,如何尽量避免被冻卡。

根据多年的经验,我自己目前的做法是,办一个地方银行卡(如长沙银行、东海岛信用社银行卡等等),然后多次少卖(当然这个主要是我的投资理念,需要用钱就卖币,平时不需要用钱就不卖币),这样就极大可能避免被冻卡的几率了,即使被冻卡,也不会有多大的损失。

对于otc平台来讲,t+1或t+2有没有用,从业务层面来讲,没几把用,极少看到银行转账一两天内就会冻卡的,实际上的冻卡往往是你交易几个月甚至半年后才会冻卡,所以t+1或t+2没啥用;但在现实里,有点威慑作用,电信诈骗分销分子面对t+0平台和t+1、t+2的时候,会选择t+0的,简单来说就是t+0的骗子更多一些。

同样的道理,没有人脸识别认证发币的平台呢,就比人脸识别认证的平台上的骗子多一点,这里涉及到电信诈骗分销分子往往去网购身份证+银行卡套餐,然后注册平台买币,人脸识别认证发币平台则是减少了这类事情,买卖身份证+银行卡套餐是行不通的,除非连人也收买了。
Otc厂商可能有着更五花八门的经验,各种网商银行+支付宝+国付宝+证券等等倒来倒去,但这个都是有时效性,这个只是网络隔离。支付宝你也可以视作是一个地方银行,但支付宝有着强大的大数据分析能力,若检测到交易异常,会主动让你不能再用支付宝。地方性银行其实是类似物理隔离。

地方性银行的意思是,这个银行只有你本地有,其他地方没有或很少。这个主要是考虑到jc冻卡的操作和性价比,一般来说,涉案的钱,不会只流向你一个人的账号,而是几十个甚至几百个账号,那么若是大银行账号,异地冻结非常方便,jc可能就在他的所在地远程冻结,当冻结金额超过了涉案金额,然后再看你是地方性银行,他要去冻结的话要申请飞机票,那么可能就先不冻结你的了。

还有两个基本通行原则:1.专卡专用,这张卡就应该只是买卖币的;2.入金先确认是否冻结状态。

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