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招商银行“疯狂”封卡 币圈多人信用卡被冻

在传统观点中,银行不会因为加密货币交易主动冻结用户的银行卡,但吴说区块链获悉,近期有多人因为正常的加密货币交易,招商银行信用卡遭到银行主动冻结或储蓄卡停止非柜面交易。

据悉,招商银行一直在业内以针对加密货币最严格的风控著称,招行客服也对吴说区块链表示会根据自身风控判断主动冻结银行卡,币圈人士应谨慎使用招行进行交易,以免误伤。

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(某用户晒图)

《华夏时报》此前曾报道,招商银行,中国银行,农业银行,建设银行和工商银行等客服的回复大致相同:“只要操作合法,渠道合法,虚拟货币来源合法,页面支持银行卡服务,银行卡不会主动冻结用户的资金,除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。”

过去行业普遍认为,“冻结账户”属于强制措施,通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力,一般情况下银行不行。但事实上吴说区块链获悉,招商银行冻结了许多用户的信用卡与储蓄卡的非柜面交易(即只能前往柜台交易),尤其在28日有多人遭到冻结。

针对是否会主动进行管控,招商银行客服也回复称,银行本身会有风险管控的政策,也会主动地进行排查。与《华夏时报》得到的回复有所矛盾。事实上招商银行对于加密货币的主动风控一直是业内最严。

2018年招商银行香港分行曾进行公告:敬请留意,招商银行香港分行对虚拟货币的交易处理安排。根据相关要求,招商银行香港分行,如发现客户账户中,交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。特此通告!

另一方面,近期招商银行正在“疯狂”禁封信用卡,某信用卡社区的热门贴均为封卡贴,但并不一定与加密货币相关,可能是突然升级的严打举措。

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可以预计,随着监管和传统金融行业对加密货币的认识逐渐加深,未来银行进行主动风控的做法会陆续增加。事实上在欧美发达国家,银行层面的主动风控远远多于政府监管出手。如果能够合理管控,在一定层面预先风控也是一件好事,毕竟与银行交涉比与强力机关交涉相对更简单。

此外,OTC商与律师也多次建议,不要使用传统大型银行卡进行加密货币交易所,一定使用比较小众的银行接收场外资金,比如各种地方商业银行等。

今年以来,央行等监管机构开始严打涉加密货币的电信诈骗洗钱、涉毒涉赌支付转账。但另一方面由于加密货币天然的匿名性,以及国内合规监管的滞后,并没有特别稳妥的方式可以完全避免冻卡。

短期来看,参考《OTC商对防御冻卡的建议》文章中的内容,例如一定不要参与跑分等涉嫌违法的行为,选择主流平台的优质商家进行交易,专卡专用,使用小银行的银行卡等。长期来看,唯有主流交易所与监管层、银行体系有更好的合作与风控,才能从根本上提供一个相对安全的加密货币-法币兑换通道。

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