免责声明: 金色财经作为开放的资讯分享平台,所提供的所有资讯仅代表作者个人观点,与金色财经平台立场无关,且不构成任何投资理财建议。
APP
中国版App下载 Android & iPhone
金色专栏
  • 发布文章
  • 发布活动

什么是DeFi?我们为什么需要它?

几年前区块链行业还没有Defi这个概念,但就在过去的一年,DeFi相关的增长数据不断刷新着大家的耳目。从默默无闻的“穷小子”,一跃成为区块链行业的“扛霸子”,Defi只用了短短几年时间。但DeFi的用处到底在哪里?是炒作还是真正有实际价值、有特定需求呢?

640?wx_fmt=jpeg

DeFi是什么?

DeFi,全称为Decentralized Finance,即“去中心化金融”或者“分布式金融”。

“去中心化金融”,与传统中心化金融相对,指建立在开放的去中心化网络中的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和密码货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。

区块链+金融,这也是多数人对DeFi的理解。

640?wx_fmt=jpeg

目前来讲,DeFi的业务以抵押借贷为主,这也导致了很多朋友形成了“DeFi=借贷”固有思维。但DeFi是一个极具潜力的金融市场,它能形成一个相对完整闭环的生态系统。

目前已经发展得比较好的应用形式主要有:借贷-Credit&Lending、稳定币-StableCoins、去中心化交易所-DEX、支付-payment、衍生品与预测市场-Derivative Protocols/Prediction Markets等。发展较好的这几个应用领域里的项目自然热度也高,目前来说很多已经有了十倍以上的涨幅,短期内需要注意回调风险。同时也有一些主流应用领域外的其他项目,如:数字化资产-NFT、预言机-Oracle等等都是不错的选择方向。

640?wx_fmt=jpeg

DeFi为什么这么火?

DeFi起步于2018年,蛰伏一年之后在2019初现峥嵘,2019年也就成了公认的DeFi元年。2019年里,DeFi的锁仓总值一度突破1.5亿美元,甚至在今年6月份完成了从1.5亿到3.0亿的翻倍壮举。

对现状复盘之后,得出几个导致DeFi爆发的原因:

1.落地应用价值。DeFi是为了解决传统金融弊端而诞生的,目前很多DeFi类应用已经成功探索出了一些基础运行模式,在降低中心化机构的组织作用和中介费用、消除了地域和金融监管限制等方面,也起到了一定的作用。

640?wx_fmt=jpeg

2.门槛低,利率高。对于圈内人来说,DeFi的参与门槛较低,质押借贷的操作没有什么难度,区块链网络也为参与者提供了更加透明的投资环境。此外,DeFi类应用的存款利率不错,对于长期持币的用户和羊毛党有一定的吸引力,可以类比去年的Staking模式。

3.市场环境。自312黑天鹅之后,虽然行情逐步回暖,但是BTC却经历了两个多月的横盘期。这种大行情下,币圈用户在借贷平台理财的需求得到提升,借贷盘活了存量资金,还吸引了一定的外部资金,在大饼的保持稳定横盘的同时,DeFi类的山寨币便开始了大胆拉盘。

640?wx_fmt=jpeg

4.市场热点炒作的需要。币圈热点历来逃不脱概念炒作,当前市场可以炒作的热点中,DeFi有市场潜力,有实际应用,再加上金融本身是区块链最容易落地的应用方向,被炒作可以理解。热度起来之后,投机者自然蜂拥而至。

 

DeFi的关键作用在哪里?

一是满足一些特定群体需求,发挥和传统金融雷同的作用。

现实世界中存在一些人,想要自己完全掌控自己的资产,掌控自己的金融服务,这是DeFi被需要的关键,因DeFi具有去中介、无须许可、透明,其能充分满足这种群体的掌控自己资产的欲望。

640?wx_fmt=jpeg

二是发挥资金托管服务作用,成为传统金融的补充。

在现实世界中进行大额交易时,经常会有资金托管方,这样的目的主要是为了保护买卖双方的权益,避免任何一方不诚信情况的发生。

但在币圈,经常会发生交易所、钱包跑路,钱、币不翼而飞的情况。

究其根源是因为币圈缺乏资金托管服务,这对币圈来说是一大刚需,所以以DAO形式的DeFi托管业务很有可能成为传统金融的有益补充。

640?wx_fmt=jpeg

三是DeFi的世界和现实世界是独立存在的,这点是DeFi存在的关键

不需要担保、不需要各种资料的提供,而且在DeFi里的借贷抵押不会影响现实世界的你的信誉,不会因数字货币资产的抵押而影响到你的住房贷款、消费贷款的额度。

640?wx_fmt=jpeg

总而言之,DeFi的出现是社会发展的必然,但我们不得不谈及的一个问题就是金融监管问题,传统金融严格的KYC、AML,意味着执照、许可和认证,而DeFi的本质是去中心,无需许可的金融生态。所以这种完全链上的金融模式,能否在强监管国度成长起来,但是金子,总会发光的。

jinse.com
好文章,需要你的鼓励
jinse.com
好文章,需要你的鼓励
了解更多区块链一线报道,与作者、读者更深入探讨、交流,欢迎添加小助手微信:jinsecaijing666, 进入[金色财经读者交流群]。
发表评论
0/140
发布评论
评论
文章作者: / 责任编辑: 我要纠错

声明:本文由入驻金色财经的作者撰写,观点仅代表作者本人,绝不代表金色财经赞同其观点或证实其描述。

提示:投资有风险,入市须谨慎。本资讯不作为投资理财建议。

金色财经 > 区块链 > 什么是DeFi?我们为什么需要它?