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去中心化金融将如何重塑金融服务业?

如果大家都是区块链行业的偶然参与者或者活跃参与者,那么你可能听说过去中心化金融(DeFi)。目前,整个领域正处于疯狂发展的状态,所有的DeFi项目中共计容纳了超过40亿美元的资金。至今为止,该领域仍然在以每周近5亿美元的速度增长。因为投资者和企业家可以在不受任何政府或公司约束的金融体系中寻求庇护,所以引发了大量投资者的热切关注。

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更有趣的是,机构投资者和传统金融领域的专业人士同样将目光转向了DeFi市场,并将其看作一种摆脱长期以来所谓过时和孤立金融体系的最佳方式。当前的DeFi运动是由Ethereum提供支持的,为每一个人带来了一个便捷、开放且无需许可的金融体系。这种可互操作性能有助于企业轻而易举地通过利用行业中的其他创新技术来扩大产品规模。

随着行业的逐渐成熟,整个社会势必会分配更多的资源来构建DeFi解决方案。目前,我们可以发现DeFi市场已经取得了一定的进展,并培育出了部分振奋人心的项目。有的项目已经正式发行,而还有一部分还在孵化培育当中,无论如何,这都让整个DeFi社区兴奋不已,这是有充分理由的——社区参与是DeFi的核心,也是相对于传统金融服务市场的领先优势之一。

不难发现,该领域正在逐渐发展壮大,持续吸引了大量资本投资,企业家们都应该重点关注DeFi项目。为了更多地了解DeFi目前的应用,下文涉及到了一些受去中心化金融突围的金融科技垂直产业。

1、财务数据

金融市场内的数据主要由一小群利益相关者控制,这部分利益相关者掌握着一切产品的定价、渠道以及所提供的数据类型。仅在美国,整个金融领域的规模估计就有150亿美元,但实际上可以操控它的只有少数几家公司。去中心化金融将有助于实现数据的民主化。数据从何而来,将如何呈现,以及如何创建一个激励市场参与者的奖励机制,这一切信息都将变得透明。

瑞士一家非营利性公司DIA希望对标彭博社,致力于发展成为一个加密技术和传统金融领域的开源性资讯平台。该平台主要利用加密经济激励机制来推动透明的、经过普遍验证的价格数据以及金融、数字资产评估的供应、共享和使用。借助去中心化金融,DIA将为金融机构提供针对任何市场和资产类型的不可变的、经过验证的单一金融市场数据来源。这最终将有助于缓解目前全球金融市场数据供应商所面临的问题。

2、借贷

借助以太坊区块链带来的优势,DeFi借贷是一个方便用户在DeFi平台和交易所之间的快速套利的工具,它允许透明和安全的协议来溯源和保护以加密货币作为激励奖励的资金。DeFi见证了无担保贷款、远高于传统银行的复利利率和P2P借贷等创新形式,这有助于减少中间商环节,消除相关机构的运营费用。

随着各大企业充分利用该领域的可组合性,目前,DeFi借贷迎来了巨大的增长机遇。可组合性允许应用程序相互集成和构建,从而产生巨大的网络效应。这种开源的方式有助于促进创新,鼓励健康的良性竞争,而这正是竞争激烈的金融服务业所迫切需要的。

3、去中心化交易所

去中心化交易所(DEX)是区块链领域最重要的创新之一,因为用户是将自己的资金存储在外部钱包中,从而能够随时随地掌控这笔资金。这就降低了向交易所存储加密货币的风险,因为一旦遭遇了黑客的攻击,可能会导致你失去所有的资产。

在过去的30天里,去中心化交易所处理了超过5.37亿美元的交易,目前正在从更为传统的集中式交易所那里争取市场份额。随着越来越多的传统资产向数字资产进行转变,我们可以有把握地说,所有的资产最终都可以在去中心化交易所进行交易。当然,监管障碍可能会使这一进程遭到延迟,但行业专家对去中心化金融充满了信心,它将助力人们更好地控制自己的资产。

4、资产管理

当我们谈到资产管理时,Defi具有明显的优势。根据DeFiRate的说法,这些好处包括资产的非托管所有权、DeFi产品与其他产品无缝连接的可组合性、自动化、全球性存取以及金融包容性和伪匿名性。

不可否认,这其中还存在一个潜在的缺点,用户要对自己的资金完全负责,而且对于在钱包内丢失或者被发送到错误地址的资金,不存在任何的保护措施。由此可见,这并非适用于所有人,但好消息是,DeFi产品正在快速发展,变得对用户更加友好和具有教育意义,以帮助人们更好地管理其在该领域的资产。

5、保险

正如上面一点所提到的,DeFi领域中没有任何自动的保护措施或监管手段来保护用户避免其犯错。幸运的是,我们可以利用DeFi保险产品来帮助降低风险。这种保险可以应用于资金池、个人钱包和智能合约,从而筹集一定的资金用于贷款和押注。

目前,有近10家DeFi保险供应商都在协助创建一个基于透明度和可访问性的生态系统。他们的目标是消除在某些行业处于垄断地位的成本高昂的传统保险机构,使保险对于机构和普通用户来讲都更加实惠和灵活。

免责声明:本文仅供参考,不应作为投资建议。在参与或投资任何区块链项目之前,请详细咨询自己的财务顾问。

文章来源:小链财经

翻译: Celia

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