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抓住行业机遇、回归融资性业务本源,推动行业整体向更好的方向发展

融资性信用保证(“信保”)是公司为融资借贷合同的履约信用风险提供保障的种类,随着中国市场发展、消费金融市场崛起、政策对普惠金融、融资增信与高质量银保合作的大力支持、金融科技与基础设施建设对金融服务创新的推动,融资性信保自2005年至今高速发展,各公司纷纷开展并制定明确的信保业务发展策略。但同时,公司信用风险管理能力发展未能随之得到充分的积累与提升,风险积聚并不断暴露,公司信保业务亦出现“增收不增利”的情况。就此,监管机构不断强调信保业务规范经营、防范风险的重要性,以促进其持续健康发展。

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2020年以来,在新冠肺炎疫情、宏观经济承压、大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限的大背景下,借贷市场竞争加剧,参与方盈利空间大幅压缩,要求商业模式与风控策略、运营模式的快速转型,融资性信用保证在不断加强与细化的行业规范中如何更好地修炼内功、经营风险、平衡收益是整个行业至关重要亟待解决的课题。

不言而喻,融资性信用保证业务发展历程与发展背景决定了融资性信保将深耕普惠金融领域,行业内亦不断探索业务模式与合作模式以更好地经营客群与业务。由于普惠金融客群具有金融需求多元、地域分布广泛且分散、风险复杂且识别成本高等特点,但公司还需同时承担与经营风险,既“普”又“惠”的信保业务必须要解决如何高效获取下沉客群同时降低管理成本的难题,以及普惠金融的客群下沉伴随的高风险与高定价受限对可持续的盈利模式的挑战,对金融机构风控手段向高效与智能化转变,大力运用金融科技手段,创新大数据智能风控手段提出更高要求,亦对金融机构借助金融科技技术与大数据模式实现获客渠道的多样化与批量化,打造以客户为中心的智能营销体系提出要求。

在框架之下,顺应市场改革,VDEX针对业务流程的各主要环节,其构建了全新的数字资产生态,整个生态更多元、多机构、多节点,已搭建形成十分多元化的合作生态圈,贯穿业务全流程各环节,以“业务开放、能力聚合”为核心理念,依托金融科技建设开放平台,开放获客、风控、增信、资金、贷后等业务环节,根据各机构在业务属性、服务网络、数据积累、风险管理、科技研发、金融资源等方面的比较优势和资源,聚合能力,依托规模效应,提高各环节运行效率、分散风险、引入低成本资金,合作协同形成有机的借贷生态体系,构建可持续商业模式

在后续的发展中,VDEX也会以数字化转型升级为核心,有针对性的对普惠金融客群为主的融资性信保业务制定制胜战略,对全局进行规划,以推动业务及管理流程的转变。制定金融机构发展业务过程中的目标与整体解决方案,以抓住行业机遇、快速应对挑战、回归融资性业务本源,推动行业整体向更好的方向发展

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